Страховка с франшизой

Не могу платить по долгам

Многие к страховке относятся скептически. Причём скепсис заключается не столько в том, что достаточно сложно «выбивать» страховое возмещение у страховой компании (так говорят и часто небезосновательно), сколько в том, что «со мной всё равно ничего не случится». Ну да, скорее всего не случится – но если это произойдёт, «смогу ли я найти финансы для возмещения убытков»? Ответ в большинстве случаев отрицательный.

Некоторые виды страховок являются обязательными (например, ОСАГО), тут от них никуда не денешься. Также предлагается достаточно обширный ассортимент добровольных страховок (например, КАСКО). И вот, без того же КАСКО, жалко оставлять новенькую машину, ведь она уже как член семьи и без неё уже никак. Но много денег отдавать жалко. И тут стоит рассмотреть страховку с франшизой. Разберёмся в этом.

Определение франшизы можно найти в законе 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (статья 10 пункт 9) с учётом новых поправок:

Франшиза — часть убытков, которая определена федеральным законом и (или) договором страхования, не подлежит возмещению страховщиком страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере.

В соответствии с условиями страхования франшиза может быть условной (страховщик освобождается от возмещения убытка, если его размер не превышает размер франшизы, однако возмещает его полностью в случае, если размер убытка превышает размер франшизы) и безусловной (размер страховой выплаты определяется как разница между размером убытка и размером франшизы).

Посмотрим на примерах, как работает условная и безусловная франшизы.

Условная франшиза при страховании

Страховая сумма по договору страхования составляет 700 000 руб. По договору установлена условная франшиза 15 000 руб.
 
1 вариант. Убыток при страховом случае составил 13 000 руб. В этом случае страховая компания не выплачивает возмещение, т.к. убыток меньше, чем условная франшиза.
 
2 вариант. Убыток при страховом случае составил 90 000 руб. В этом случае страховая компания выплачивает возмещение в размере убытка — 90 000 руб., т.к. убыток больше, чем условная франшиза.

Кстати, в последнее время такая франшиза применяется всё реже и реже из-за того, что предприимчивые граждане пытаются всеми путями увеличить небольшой страховой убыток до значения, когда можно получить полное возмещение. Тогда и смысл условной франшизы теряется.

Безусловная франшиза при страховании

Страховая сумма по договору страхования составляет 700 000 руб. По договору установлена безусловная франшиза 15 000 руб.
 
1 вариант. Убыток при страховом случае составил 13 000 руб. В этом случае страховая компания не выплачивает возмещение, т.к. убыток меньше, чем безусловная франшиза.
 
2 вариант. Убыток при страховом случае составил 90 000 руб. В этом случае страховая компания выплачивает возмещение в размере разности между убытком и франшизой — 90 000 руб. — 15 000 руб. = 75 000 руб.

Безусловная франшиза наиболее часто применяется в страховании имущества. Подавляющее большинство страховых компаний в России заключают договоры КАСКО именно с безусловной франшизой.

Иногда в договорах страхования применяется безусловная франшиза, установленная в определённой доле от размера убытка (в процентах). В этом случае при любом размере убытка, выплата составит только определённую часть (за вычетом доли франшизы).

Кстати, существуют и другие подвиды франшиз: динамическая, льготная и т.д. Но мы о них расскажем в следующий раз.

Польза от страховки с франшизой

Итак, страховка с франшизой позволяет экономить деньги, время, позволяет получить в дальнейшем скидку на страховку, дисциплинирует покупателя страховки.

Как выбрать размер франшизы? Ориентируйтесь на размер убытка, который вы сами в состоянии погасить без помощи страховой компании. Это и будет размер приемлемой франшизы для страховки.

Есть вопрос?

Задавайте интересующий вопрос. Для актуальных вопросов ответы будут опубликованы в разделе "Совет-Чик".

Отправка

©2014-2017 Финаграм - главный по финансовой грамотности

Войти со своими данными

или    

Забыли детали?

Create Account