Рост процентных ставок

Мы уже писали ранее, что повышение ключевой ставки Центральным Банком России повлечёт за собой рост ставок по кредитам. По идее, если у вас в договоре зафиксирована процентная ставка, то вам волноваться нечего. Хотя некоторые банки уже идут на ухищрения и требуют выплаты более высоких процентов, обосновывая это повышенными требованиями ЦБ.

И возник вполне резонный вопрос:

Может ли банк в одностороннем порядке повысить ставку?

Обратимся к закону, а точнее к статьям Гражданского кодекса. Первым делом посмотрим на статью 310 ГК РФ («Недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства»):

«Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом».

А повышение ставки Центробанком нельзя считать основанием для повышения.

Идём далее. Статья 450 ГК РФ («Основания изменения и расторжения договора»), пункт 1: «Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором». Следующая статья 451 ГК РФ тоже регламентирует возможность внесение изменений в договор в связи с существенными изменениями обстоятельств:

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменён судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдёт;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от неё требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несёт заинтересованная сторона.

Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях. Поэтому перспективы такого судебного иска юристы оценивают крайне низко.


А если в договоре предусмотрена возможность для банка в одностороннем порядке изменить процентную ставку по кредиту, то такая часть противоречит закону – ст. 310, 450 ГК РФ и в силу ст. 16 закона РФ «О защите прав потребителей», а также ст. 168 ГК РФ не действительно, так как ущемляет права заёмщика по сравнению с законом. Соответствующие пункты договора могут быть оспорены в суде. Но лучше заранее подать претензию банку о неприменимости такого условия и разбираться, если банк такое требование добровольно не удовлетворил. Кроме того, банк может быть привлечён к административной ответственности по статье 14.8 КоАП РФ, пункт 2: «Включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, установленные законодательством о защите прав потребителей, — влечёт наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц — от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей».

В итоге:

Без дополнительного соглашения к кредитному договору об изменении процентной ставки (которое заёмщик и не обязан подписывать, ссылаясь на статью 450 ГК РФ) кредитная организация не вправе поднять ставку – это значит, что нет никаких оснований взимать дополнительные проценты. Обратите внимание, что соответствующее дополнительное соглашение может быть подписано только по соглашению сторон, поэтому обязательно читайте то, что подписываете.

©2014-2019 Финаграм - главный по финансовой грамотности

Есть вопрос?

Задавайте интересующий вопрос. Для актуальных вопросов ответы будут опубликованы в разделе "Совет-Чик".

Sending
или

Введите данные:

или    

Forgot your details?

или

Create Account