Как выявить проблемы у банка

сбережения

Несмотря на то, что вклады в банке (входящем в систему страхования вкладов) застрахованы (в России, к примеру, до 1,4 млн.руб.), многие вкладчики опасаются за свои деньги и не хотят лишней головной боли (движухи) при отзыве у банка лицензии. Особо осмотрительными являются вкладчики с суммой вклада больше страховой суммы возмещения. Возникает вопрос: как на первых порах распознать ненадёжный банк или банк «на грани». Давайте попробуем разобраться.

В первую очередь мы обратим внимание на размер процентных ставок на вклады. Ведь если они высокие, то это говорит о недостаточной ликвидности банка – ему необходимо привлечь дополнительные денежные средства, чтобы расплатиться по долгам и соблюсти необходимые нормативы Центробанка. А как привлечь больше денег? Правильно, предложить за них бОльшую цену (в виде процентной ставки). Ориентироваться можно по максимальной процентной ставке 10 крупнейших по депозитам банков страны (такая информация есть на сайте ЦБ, часть информации можно найти на наших форумах).

Далее нужно посмотреть, как себя ведут текущие вкладчики этого банка (физические лица и компании). Если заметен явный побег вкладчиков, то стоит ожидать ту же самую потерю ликвидности, нарушение нормативов и отзыв лицензии как меры наказания. Отток вкладов юридических лиц можно отследить по официальной отчётности банка. Кстати, в некоторых ситуациях сложно оценить реальные причины большого оттока вкладчиков – физических лиц, если они «поддались панике» из-за каких-то внешних факторов. Такая паника, к сожалению, сама по себе плохо влияет на банковскую систему.

очередь в банкомат

Теперь присмотримся к графику работы отделений банка. Если неожиданно появились дополнительные выходные и/или время работы в течение дня сократилось на несколько часов, то либо так банк хочет оградить себя от наплыва клиентов, которые хотят закрыть свои вклады, либо сокращает часть персонала для оптимизации своих расходов. И то, и другое не предполагает отличное финансовое самочувствие кредитной организации. Но оптимизация расходов в периоды низкой кредитной активности населения (банки меньше зарабатывают) может быть и положительным фактором.

не дамДополнительным симптомом проблем у банка может быть установление жёстких лимитов в банкоматах на снятие средств (например, не более 3 тыс.руб. в сутки) и ограничений на денежные операции. Например, для закрытия вклада может понадобиться несколько дней (в зависимости от суммы могут предложить сначала оставить заявку, а через 3-4 дня прийти снова).

В дополнении можно, конечно, смотреть на рейтинги банков (российские и международные). Но стоит учитывать, что рейтинг банка не может быть выше рейтинга страны, в которой он ведёт свою деятельность.

Отдельно стоит отметить, что перечисленные выше «признаки» стоит учитывать обдуманно – они вовсе не означают скорое банкротство банка (в конце концов, банку могут помочь текущие акционеры или даже государство, либо он может пройти процедуру санации – «финансового оздоровления»).

И помните, что чем выше риск, тем выше потенциальная доходность. И наоборот.

Статья по теме: Что нужно знать при открытии вклада

Есть вопрос?

Задавайте интересующий вопрос. Для актуальных вопросов ответы будут опубликованы в разделе "Совет-Чик".

Отправка

©2014-2017 Финаграм - главный по финансовой грамотности

Войти со своими данными

или    

Забыли детали?

Create Account