Как уменьшить выплаты по кредиту

нко

Кредит – это очень хитрый предмет – вроде деньги есть, но самом деле их нет. Шутки шутками, но об обременении по кредиту люди задумываются уже после. Договор часто подписывают не глядя, а потом жалуются на кабальную банковскую систему…

Итак, сегодня мы обсудим способы уменьшения выплат по кредиту. Имеется несколько механизмов, но часто встречаются два основных – реструктуризация и рефинансирование.

Реструктуризация кредита

Реструктуризация подразумевает под собой изменение структуры кредита. А какая у кредита структура? Основные параметры – сумма долга, процентная ставка, срок. Так вот последний параметр (срок) как раз-таки возможно увеличить, при этом размер ежемесячных выплат уменьшится. Но стоит помнить, что при увеличении срока кредита общая переплата будет больше. Кроме того, в рамках механизма реструктуризации банк может предложить “кредитные каникулы”, в течение которых нужно будет гасить, например, только проценты по кредиту.

Как воспользоваться возможностью реструктуризации? Если вы чувствуете, что по каким-то причинам (скорое сокращение на работе, затяжной больничный и т.п.) у вас может быть сначала просрочка по кредиту, а потом и вовсе не сможете “тянуть” ежемесячные взносы, то стоит без промедления обратиться в банк с заявлением о реструктуризации (сначала обсудите этот вопрос со своим кредитным менеджером). Важно помнить о 3-х основных особенностях: 1) обращаться с просьбой о реструктуризации нужно до возможной просрочки по кредиту (при просрочке вам с большой вероятностью откажут); 2) необходимо предоставить доказательства тяжелого финансового положения, по причине которого вам необходима реструктуризация (это может быть медицинская справка, справка со службы занятости, справка о зарплате и т.п. – по усмотрению банка); 3) банк вам не обязан предоставлять реструктуризацию.

Уменьшение кредита

Рефинансирование кредита

В случае рефинансирования один кредит заменяется на другой кредит, но по меньшей процентной ставке. По сути, это кредит на кредит, как бы страшно это не звучало. А по факту – это выгодная “перепродажа” вашего долга. Рефинансироваться можно как в своём банке, так и в любом другом, предлагающим выгодные условия. В некоторых банках есть специальные кредитные программы рефинансирования и при оформлении нового кредита гасится предыдущий (полуавтоматически), а ежемесячные выплаты производятся по новой (более низкой) процентной ставке и, соответственно, они (выплаты) оказываются меньше.

При рефинансировании стоит обратить внимание вот на какие моменты: 1) размер дополнительных (единоразовых) комиссий у нового кредита (особенно это актуально для автокредита или ипотеки, где надлежащим образом должно быть оформлено обременение и/или страховка); 2) удобство и стоимость перевода ежемесячных платежей. Не поленитесь сами или с помощью знающего человека посчитать предполагаемую выгоду в случае рефинансирования кредита и не соглашайтесь на новые условия, если они не являются более выгодными.

И никогда не берите кредит на кредит, если новые условия хуже предыдущих!

Ещё один вариант уменьшить выплаты по кредиту (иногда почти до нуля) – это личное банкротство. Мы про него уже несколько раз писали, но напомним вот что: не думайте, что с вас просто так спишут долг; сумма задолженности должна быть более 500 тыс.руб., просрочка более 3 мес.; сначала вам выберут финансового управляющего, который рассмотрит возможность реструктуризации долгов и составит соответствующий план; в определённых случаях будет продано имущество на аукционе в счёт долга; после банкроства почти невозможно будет получить новый кредит в течение 5 лет и занимать некоторые должности. Личное банкротство – достаточно громоздкая, забюрократизированная, непростая процедура (но на это и рассчитано, чтобы люди не думали, что с долгами можно расстаться так легко).

Есть вопрос?

Задавайте интересующий вопрос. Для актуальных вопросов ответы будут опубликованы в разделе "Совет-Чик".

Отправка

©2014-2017 Финаграм - главный по финансовой грамотности

Войти со своими данными

или    

Забыли детали?

Create Account