Как избавиться от долгов

Деньги тоже работают

Неграмотное обращение с деньгами, чрезмерная склонность к дорогим покупкам при малых доходах и злоупотребление кредитами часто приводит к разрастанию долгов, от которых потом сложно избавиться. Сложно, но можно и даже нужно (ведь практически никто не любит долговое рабство)! Дадим несколько полезных советов.

Учёт долгов

Когда долгов несколько, в них легко запутаться и не заметить всю картину происходящего. Чтобы этого избежать, нужно чётко зафиксировать свои долги. Это можно сделать на бумаге или на компьютере: составляем табличку, в которую вносим параметры своих долгов (сумма/остаток долга, процентная ставка, минимальный платеж, сроки взносов и всего займа). Эти долги нужно проранжировать по процентной ставке в порядке убывания (под номером 1 будет кредит/займ по самой высокой ставке и т.д.). Далее можно поступить или финансово выгодным способом, или психологически комфортным. В первом случае нужно направлять бОльшую сумму на погашение долга по максимальной процентной ставке, а по остальным долгам платить минимальные взносы. Получается, что самый дорогой (а процентная ставка фактически является ценой за кредит) долг гасится быстрее, сокращается срок и итоговая сумма переплаты. Во втором случае (психологически выигрышном) нужно отправлять больший платёж на долг, наименьший по сумме (а по остальным займам платить минимальные взносы). То есть из таблицы выбираем меньшую сумму долга и гасим этот займ по максимуму. Он, разумеется, будет погашен быстрее остальных и станет некой «маленькой победой» в погашении долгов и с положительным настроем можно приступать к следующему этапу (также выбираем минимальный долг и проводим аналогичную процедуру). Второй случай с финансовой точки зрения необязательно будет самой выгодной стратегией.

Экономим

Если хотите поскорее избавиться от долгов, то придётся затянуть пояса и начать экономить. И не стоит здесь делать себе поблажки – так успешное избавление от долгового рабства не скоро наступит (а в некоторых случаях может и усугубиться). В большинстве случаев именно чрезмерная расточительность и жизнь не по средствам приводят к вороху финансовых проблем. Постарайтесь отказаться от необязательных и ненужных трат, поищите недорогие заменители привычных товаров. Подробнее об экономии читайте в нашей статье «Как научиться экономить деньги». Вначале такая экономия может показаться трудной, но она на самом деле способна принести свои положительные плоды.

Чтобы было понятно куда и сколько уходит денег (и откуда они приходят), составьте свой личный (или семейный) бюджет и следуйте ему бескомпромиссно. Подробнее о таком бюджете можно узнать из нашего базового курса по финансовой грамотности «Распоряжаемся деньгами грамотно».

Дополнительные источники дохода

Увеличить свои доходы – неплохой способ притока денег для погашения существующих долгов. Ну да, легко сказать. Но если хорошо подумать, то можно найти такие источники (можно стать фрилансером, платно помогать студентам, брать сверхурочную работу, переводить иностранные тексты и т.п.). Не всем это подходит, но всё же. Стоит отметить, что поиск более высокооплачиваемой работы (при выборе такой стратегии) должен быть чётко продуман, чтобы исключить ситуации, когда можно на некоторое время совсем остаться без источника дохода.

Оцените свои сбережения

Если у вас есть некоторые сбережения, то их можно отправить на погашение текущих долгов (если доходность по этим сбережениям ниже процентных ставок по долгам). Но на чёрный день всё равно нужно оставить некоторую сумму. Почему? Если вдруг исчезнет источник дохода (увольнение, задержка з/п и т.п.), то кредиты платить будет нечем (тогда испортится кредитная история и могут начислить штрафы) и жить будет не на что (до момента восстановления доходов). В таком случае «резервный фонд» поможет пережить такие времена без существенных осложнений.

Не берите ещё кредиты и не пользуйтесь кредиткой

Если у вас возникла мысль взять кредит, чтобы погасить с него другие кредиты, то гоните её подальше. В таких кредитах обычно процентная ставка выше (из-за бОльших рисков), и ситуацию это не исправит. Но если есть возможность взять кредит под меньшую процентную ставку (рефинансирование кредитов) и тем самым объединить несколько долгов в один на более мягких условиях, то следует рассмотреть такой вариант. Не забудьте после этого подкорректировать таблицу долгов с учётом новых условий.

Избавление от долгов – это важный шаг к финансовой грамотности и достижению своих долгосрочных финансовых целей. И если здесь действовать компетентно, то можно научится многому в плане управления своими деньгами.

Я свободен от долгов

Есть вопрос?

Задавайте интересующий вопрос. Для актуальных вопросов ответы будут опубликованы в разделе "Совет-Чик".

Отправка

©2014-2017 Финаграм - главный по финансовой грамотности

Войти со своими данными

или    

Забыли детали?

Create Account