Инвестиционное страхование

Выбираем страховщика

Полис инвестиционного страхования часто представляют как альтернативу банковскому депозиту. Давайте разберёмся, так ли это, какие здесь есть особенности и риски.

Данный вид накопительных страховых полисов предусматривает инвестиции в различные финансовые активы. Минимальный срок действия — 3-5 лет. Условия программ страховых компаний могут различаться между собой, но чаще всего в случае смерти застрахованного лица компания выплачивает выгодоприобретателю 100% страховой суммы по договору. Часть взносов клиента вкладывается в различные инвестиционные инструменты для получения дохода по полису. Причём можно выбрать стратегии инвестирования (в зависимости от риска). Это основное отличие инвестиционного страхования от обычного накопительного страхования жизни.

Страховые компании могут самостоятельно инвестировать деньги клиентов, а могут пользоваться услугами посредников (инвестиционных или управляющих компаний).

Преимущества накопительного страхования

Покупатели таких полисов получают ряд преимуществ (при соблюдении условий договора): гарантированный возврат капитала, возможная высокая доходность по инвестициям, налоговые льготы. Что касаеся налогов, то выплаты по страхованию жизни не облагаются налогом на доходы, а с 1 января 2015 года по взносам можно получить налоговый вычет 13% (на сумму до 120 тыс. руб., т.е. это максимум 15,6 тыс. руб.).

Стоит отдельно отметить, что полисы накопительного страхования защищены от судебных претензий — их не делят при разводе, эти деньги нельзя отсудить (по сути они являются личной неприкосновенной собственностью).

Инвестиционное страхование

Недостатки накопительного страхования

Полисы инвестиционного страхования в отличие от банковских вкладов не гарантированы государством. И необходимо иметь ввиду, что доход по этим продуктам может оказаться ниже ожиданий (в зависимости от состояния финансового рынка и стратегии инвестирования).

Такой полис нельзя досрочно расторгнуть без потерь, т.е. досрочно расторгнуть можно, но при этом потеряется часть взносов (чем раньше расторгается договор, тем меньшая сумма выплачивается). В случае же с банковским вкладом при досрочном расторжении сгорают только проценты, а основная сумма вклада остаётся неизменной.

Эксперты полагают, что такого рода инвестиционные полисы могут быть интересны состоятельным клиентам, чьи депозиты не покрываются системой страхования вкладов (более 1,4 млн.руб.).

Статья по теме: Как выбрать страховую компанию

Есть вопрос?

Задавайте интересующий вопрос. Для актуальных вопросов ответы будут опубликованы в разделе "Совет-Чик".

Отправка

©2014-2017 Финаграм - главный по финансовой грамотности

Войти со своими данными

или    

Забыли детали?

Create Account