Вклады

В этой теме 39 ответов, 6 участников, последнее обновление  finagram 1 год, 4 мес. назад.

  • Автор
    Сообщения
  • #6001
     finagram 
    Хранитель

    Вклады и процентные ставки. Самые выгодные вклады.

  • #6002
     finagram 
    Хранитель

    Подборка вкладов на 19 декабря 2014 года. При открытии вклада под большую процентную ставку обратите внимание вот на что:
    Согласно Налоговому кодексу РФ проценты, начисленные на вклад в рублях сверх 13,25% годовых (ставка рефинансирования ЦБ + 5%) или на вклад в валюте сверх 9% годовых, облагаются налогом на доходы физлиц по ставке 35% при условии, что в момент открытия вклада его ставка превышала указанные значения.

  • #6003
     finagram 
    Хранитель

    Самые выгодные вклады в рублях

  • #6004
     finagram 
    Хранитель

    Самые выгодные вклады в долларах

  • #6005
     finagram 
    Хранитель

    Самые выгодные вклады в евро

  • #6006
     finagram 
    Хранитель

    Достигнутый уровень ставок рублевых вкладов (после взлета ключевой ставки), скорее всего, близок к максимуму. Рост еще возможен при условии, что снова ЦБ поднимет ключевую ставку. Вероятность этого не так уж высока.

    Вклады по таким ставкам вполне привлекательны даже в текущих условиях. Мы можем еще ожидать некоторый рост курса доллара, но не факт, что по доходности он будет лучше текущих вкладов. Поэтому сейчас можно разместить часть денег на долгосрочных рублевых вкладах с максимальными ставками, но не более страховой суммы минус проценты. Страховая сумма, кстати, госдумой уже повышена до 1 млн. 400 тыс. рублей (то есть в 2 раза). Если пока нет такой суммы, можно зафиксировать ставку, открыв долгосрочный пополняемый вклад на минимальную сумму, которая сейчас во многих банках составляет 10000 — 30000 рублей.

  • #6033
     finagram 
    Хранитель

    Обновление по налогам по вкладам: Депутаты проголосовали за повышение этой ставки еще на 5 п.п., что увеличивает необлагаемую ставку по депозитам до 18,25% годовых. Это мера временная и будет действовать с 15 декабря 2014 года по 31 декабря 2015 года.

  • #6038
     finagram 
    Хранитель

    Чтобы банки агрессивно не привлекали средства вкладчиков, Банк России имеет право ограничивать ставки. До 17 декабря допустимое отклонение было установлено на уровне 2 п.п. от средней максимальной ставки по первой десятке депозитных банков (ее последнее значение –10,58% годовых за первую декаду декабря 2014 года). На прошлой неделе в рамках антикризисных мер ЦБ увеличил отклонение до 3,5 п.п. По расчетам Frank Research Group, средняя максимальная ставка на 22 декабря по первой десятке банков составляла 14,8% годовых. Получается, что с учетом допустимого отклонения ставки по вкладам сейчас не могут превышать 18,3% годовых (представитель FRG предупреждает, что методика расчета ЦБ может отличаться). Такой уровень ставки совпадает с тем, который установлен поправками в Налоговый кодекс, одобренными Госдумой в трех чтениях во вторник. Эти поправки увеличили необлагаемую налогом доходность по депозитам до 18,25% годовых (ставка рефинансирования +10.п.п.) Сейчас этот уровень составляет ставка рефинансирования +5 п.п (13,25%).

  • #6039
     finagram 
    Хранитель

    20 новых предложений по вкладам по ставке больше 20% годовых
    Очень выгодные банковские вклады

  • #6046
     finagram 
    Хранитель

    Частные банки, несколько дней назад задравшие ставки по вкладам до 20% годовых и выше, теперь так же дружно снижают доходность. Первым стал Альфа-банк — 17 декабря банк быстрее конкурентов отреагировал на повышение ключевой ставки ЦБ, подняв доходность по всей линейке вкладов почти вдвое — максимально до 22% (номинальная ставка — 18%). Но приступ щедрости продолжался всего два дня: 19 декабря Альфа-банк снизил ставку всех долгосрочных вкладов на 1-2 п. п. В частности, по непополняемым вкладам сроком на 550 дней ставки снижены с 17,6-18% годовых до 15,6-16%, на два и три года — с 17,6-18% годовых до 14,6-15%.

    Вчера ставки понизили три крупных игрока — «МДМ банк», «Русский стандарт» и Совкомбанк.

  • #7263
     finagram 
    Хранитель

    Продолжаем аналитику по вкладам

    Банки продолжают снижать ставки по депозитам, следует из данных Центробанка. Впрочем, выгодные предложения для вкладчиков в десятке крупнейших банков пока ещё есть. Смотрим:

    аналитика по банковским вкладам

  • #7426
     Саша Новин 
    Участник

    По данным «РБК Quote», сегодня средняя максимальная ставка по годовым рублёвым депозитам в десяти крупнейших по объёмам вкладов банках составляет 10,7% годовых. Кроме того, двузначная средняя ставка пока сохраняется у шестимесячных вкладов — также 10,7% годовых. У всех остальных срочных вкладов средняя ставка уже ниже 10% годовых.

    У вкладчиков есть пара недель, чтобы зафиксировать двузначные ставки перед их очередным снижением. Конечно же, на эти ставки влияет размер ключевой ставки Центробанка, которая недавно была снова понижена — в след за ней должны отреагировать ставки по вкладам (и не только).

  • #7592
     finagram 
    Хранитель

    Свежий краткий обзор валютных вкладов за июнь

    В июне ставки по депозитам в долларах и евро почти не изменились – снизились в среднем на 0,13 п.п.

    обзор валютных вкладов

    Ставки по валютным вкладам и так были низкими и поэтому снижаются медленнее, чем по рублёвым депозитам.

  • #7675
     finagram 
    Хранитель

    Максимальная процентная ставка по рублёвым вкладам в десяти ведущих по объёмам депозитов населения российских банках за первые десять дней июля снизилась до 11,04%, сообщил ЦБ. В третьей декаде июня ставка составляла 11,49%.

    • #7678
       finagram 
      Хранитель

      Какие именно ведущие банки имеются ввиду? Это Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Ханты-Мансийский банк «Открытие», Альфа-банк, ХКФ банк, Промсвязьбанк и Россельхозбанк.

  • #7686
     finagram 
    Хранитель

    Крупные банки снизили ставки в конце июня – начале июля. За месяц средняя максимальная ставка, которую ЦБ высчитывает на основе данных крупнейших розничных банков, снизилась на 0,55 п.п., до 11,04% годовых.

    В среднем же максимальные ставки в десяти крупнейших банках упали на 0,56 п.п. по вкладам на три месяца и на год и на 0,88 п.п. по вкладам на шесть месяцев.

    ставнение ставок по вкладам

    Расти ставки, конечно, не будут, но, если открыть вклад сейчас, можно рассчитывать на неплохой доход даже с учётом инфляции.

  • #7836
     finagram 
    Хранитель

    вклады 2015

  • #7847
     finagram 
    Хранитель

    Банк России опубликовал результаты мониторинга максимальных процентных ставок десяти банков, привлекающих наибольший объем депозитов граждан. Во второй декаде августа ставка выросла с 10,42% до 10,8%. Это произошло впервые с начала лета.

    При расчете максимальной процентной ставки ЦБ учитывает вклады в Сбербанке, ВТБ24, Банке Москвы, Райффайзенбанке, Газпромбанке, Бинбанке, Альфа-банке, «ФК Открытие», Промсвязьбанке и Россельхозбанке.

    Рост максимальной ставки крупнейших банков произошел благодаря тому, что Сбербанк запустил новый продукт — рублевый вклад «Счастливый процент» с повышенными процентными ставками. Граждане могут разместить от 100 тыс. руб. сроком на шесть или девять месяцев с начислением процентов в конце срока. Вклад открывается только в рублях. Максимальная ставка по вкладу составляет 10,10% годовых (по остальным срочным вкладам Сбербанк предлагает до 9,07% в рублях). Это сезонное предложение: оформить вклад можно только с 13 августа по 30 сентября 2015 года.

    Другие банки, согласно данным на их официальных сайтах, в августе не повышали ставки по депозитам и не вводили новых продуктов с повышенной ставкой.

  • #7861
     finagram 
    Хранитель

    Доходность валютных депозитов за месяц снизилась еще на 0,13 п.п. Падение ставок может вскоре смениться ростом, считают аналитики. Однако, даже если этого не произойдет, вклады в валюте будут выгоднее рублевых

    ставки по вкладам

  • #7936

    Ключевую ставку ЦБ оставил же без изменения — теперь ставки по вкладам пойдут вниз, вверх или вбок?

    • #7938
       Советник 
      Участник

      Действительно, ставка ЦБ определяет стоимость денег. Но она не изменилась, значит и не стоит ожидать изменения ставок по кредитам и депозитам в банках. Это в рублях. А что касается валюты, то все будет зависеть от спроса населения и банками этой валюты. Если банкам нужно будет больше валюты, то и ставки поднимут по вкладам в долларах и евро. Логично.

    • #7939

      Но ключевая ставка — это не единственный показатель, на который банки обращают внимание.
      Хотя, в целом, главный. Но не стоит забывать и о сезонных предложениях — часто в октябре-ноябре, да и перед новым годом банки делают спецпредложения и предлагают «сезонные» вклады под более высокий процент. Их нужно учитывать. А так серьёзных изменений не стоит ждать, если нефть сильно не упадёт.

  • #7946
     finagram 
    Хранитель

    Рублевые и валютные вклады физлиц в российских банках увеличились в январе-августе на 13,8% (на 2,569 трлн руб.) и к 1 сентября составили 21 трлн 121,7 млрд руб., сообщает Банк России.

  • #7956
     finagram 
    Хранитель

    В сентябре 2015 года российские банки начали активно повышать ставки по рублёвым вкладам, чтобы привлечь больше средств от клиентов. Об этом сообщает газета «Ведомости».

    Согласно данным издания, свои предложения уже скорректировали «Росбанк», «ОТП банк», «Ренессанс кредит», «Югра», «Интеркоммерц», «Балтика», «Совкомбанк» и «Русстройбанк». В среднем рост ставок составил от 0,5 до 1 процентного пункта.

    Эксперты отмечают, что банкиры рассчитывали на сезонный всплеск активности вкладчиков, однако из-за наступившего в стране экономического спада его не случилось. Кроме того, ещё в середине августа многих клиентов успел перехватить Сбербанк. Поэтому теперь кредитные организации корректируют свои предложения, чтобы восполнить недостаток средств.

    Предполагается, что в будущем ставки ставки банков по рублёвым вкладам продолжат расти, в том числе и из-за появления сезонных вкладов с привлекательными условиями перед Новым годом. Кроме того, ожидается расширение и списка скорректировавших свои предложения организаций.

  • #7989
     finagram 
    Хранитель

    Топ-15 банков продолжают постепенное снижение доходности по вкладам в долларах и евро. За сентябрь средняя доходность по депозитам в долларах и евро на срок от 3 месяцев до года упала на 0,18 п.п. Это чуть больше, чем месяц назад — тогда снижение составило 0,13 п.п.

    Сильнее всего за месяц упали ставки по годовым депозитам в обеих валютах: на 0,22 п.п. по вкладам в долларах, на 0,27 п.п. — в евро. Самое незначительное изменение коснулось полугодовых вкладов в долларах: падение составило 0,04 п.п.

    ставки по вкладам в валюте

  • #8066
     finagram 
    Хранитель

    Доходность депозитов в рублях упала до уровня прошлого года. К новому году она может вырасти на 1 п.п., прогнозируют эксперты.

    В октябре средняя ставка по рублевым депозитам в десяти крупнейших банках опустилась на 0,16 п.п. — до 10,35%. Об этом свидетельствуют результаты регулярного мониторинга ЦБ. Последний раз такую доходность банки предлагали вкладчикам почти год назад — в ноябре 2014 года средняя ставка составляла 10,37%.

    Средняя ставка в 15 крупнейших розничных банках еще ниже: 8,9% по вкладам на срок от 1 месяца до 3 лет. Двузначные ставки банки предлагают в основном по вкладам на срок от 6 месяцев до года.

  • #8072
     Лена 
    Участник

    В таком случае лучше открывать вклад позже, а не сейчас?

    • #8073
       Советник 
      Участник

      Если вы планируете положить в банк небольшую сумму (допустим, до 100 тысяч рублей), лучше сделать это сейчас, т.к. повышение ставок на 0,5–1% для Вас будет несущественным, разница составит порядка 100 рублей в месяц.

      • #8083
         Лена 
        Участник

        Спасибо! Немного больше и я наверно подожду

        • #8089

          Чтобы просто так не ждать повышения ставок (деньги же обесцениваются) можно положить их на депозит с ежемесячным начислением процентов и при необходимости переоформить на новую ставку без существенной потери процентов.

  • #8109

    Осенью уже появились некоторые сезонные предложения от банков по вкладам — на 0,5-1 п.п. выше обычного.

    сезонные вклады

  • #8276
     finagram 
    Хранитель

    Средний уровень максимальных процентных ставок по вкладам в рублях в начале ноября упал до 9,92%. Таким образом, ставки впервые за год опустились ниже 10%. Тем не менее, в декабре можно ждать небольшого всплеска ставок, акций или бонусов от банков, так как им придётся бороться за клиентов, которые будут решать судьбу вкладов.

  • #8370
     finagram 
    Хранитель

    В конце ноября доходность вкладов крупнейших банков выросла впервые с сентября. Сказались в том числе и сезонные предложения. Банки рассчитывают на снижение ЦБ ключевой ставки и больше повышать ставки не планируют.

  • #8404
     finagram 
    Хранитель

    По новогодним вкладам банки, как обычно, предлагают более высокие ставки, чем по своей обычной линейке, но эта разница не очень существенна. По данным Frank Recearch Group, сезонные вклады выгоднее стандартных предложений на 0,9–2,7 п.п. в рублях, на 0,2–1,5 п.п. в долларах и на 0,2–0,9 п.п. в евро.

    Из 10 крупнейших банков по объему средств физических лиц, по данным Frank RG, специальные новогодние акции есть только в одном — Бинбанке. Кредитная организация предлагает сделать вклад «Новый год» с минимальным сроком размещения в 270 дней. Процентная ставка зависит от периода: первые 90 дней — 12,5%, с 91-го по 180-й день — 11,5%, со 181-го по 270-й день — 11%. Минимальная сумма вклада — 50 тыс. руб.

    В менее крупных банках ставки выше. Например, одно из самых выгодных условий — у банка «Русский стандарт». До 31 декабря он проводит акцию «Новый год — лето круглый год», по которой предлагает до 14% годовых в рублях по депозиту «Доходный MIX+». Ставка по вкладу плавающая — к концу года она снижается с 14% до 10% годовых. Минимальная сумма годового депозита — 30 тыс. руб. Клиенты, открывшие его, могут участвовать в розыгрыше поездок на море.

    Выгодные предложения можно найти и в небольших региональных банках. Например, башкортостанский УралКапиталБанк (364-е место по размеру активов) предлагает рублевую ставку в 13% годовых по вкладу «Рождественская сказка» на 370 дней. Минимальная сумма вклада может составлять 5 тыс. руб. А ЯР-банк (283-е место по размеру активов) предлагает вклад «Рождественские узоры» под 12,75% годовых. Минимальная сумма вклада — 50 тыс. руб.

    Сезонные предложения практически не распространяются на вклады в валюте. Одно из немногих спецпредложений — вклад «Снежные проценты» в Локо-банке (69-е место по размеру активов). Ставка в долларах и евро достигает 4,5% годовых, при том что средняя ставка по вкладам на год в долларах составляет 2,45%, в евро — 1,87%.

  • #8428
     finagram 
    Хранитель

    Ставки по вкладам и кредитам будут постепенно снижаться. Об этом заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина.

  • #8461
     finagram 
    Хранитель

    ​​Во второй декаде декабря средняя максимальная ставка по вкладам в десяти крупнейших кредитных организациях выросла с 9,9 до 10,06%. Последний раз такую доходность крупные банки предлагали в конце октября, однако с тех пор этот показатель снижался. В целом с начала года этот показатель снизился более чем на 5 п.п. с 15,32%.

  • #8739
     finagram 
    Хранитель

    За прошедший месяц (январь 2016) российские банки в очередной раз понизили доходность рублевых вкладов, свидетельствуют данные 15 крупнейших российских банков, которые отслеживает РБК. В феврале средняя ставка упала до 8,6 с 8,8% в январе.

    Сильнее всего упали ставки по краткосрочным вкладам — на один и два месяца — на 1,4 и 1,63 п.п. соответственно. Снизилась и доходность долгосрочных вложений: ставки по депозитам на два года упали на 0,05 п.п., на три года — на 0,02 п.п.

    Основные причины вот какие:

    1. В финансовой системе сейчас наблюдается избыток рублей. Из-за кризиса россияне изменили модель поведения, перестав тратить свободные деньги, и больше средств направляют на сбережения, причем в рублях. Из-за того, что население выбрало тактику сбережения, у банков нет необходимости стимулировать приток клиентов с помощью ставок.

    2. Ставки по депозитам традиционно следуют за ключевой ставкой ЦБ, а предпосылок для ее повышения нет.

  • #9533
     finagram 
    Хранитель

    Большинство из 15 крупнейших банков снизили ставки по валютным вкладам за месяц с 20 апреля по 20 мая. Средняя ставка по годовым вкладам в долларах упала ниже 2%, в евро — ниже 1%.

  • #9713
     finagram 
    Хранитель

    За прошедший месяц доходность по рублёвым депозитам сократили восемь из 15 крупнейших банков. Решение ЦБ снизить ключевую ставку может усилить эту тенденцию.

    Восемь из 15 крупнейших по объёму вкладов банков за месяц — с 10 мая по 10 июня — снизили ставки по своим рублёвым вкладам. Результат: средние максимальные ставки по депозитам, оцениваемые РБК, вновь упали. Например, по годовым вкладам средняя ставка ниже 9% — до 8,96%.

  • #9893
     finagram 
    Хранитель

    Средний размер максимальной процентной ставки по вкладам в 10 крупнейших (по объёму привлеченных депозитов физических лиц) банках России в конце июня опустился до 9,23% годовых, следует из материалов ЦБ.

    Для справки: Сейчас в десятку банков, привлекших наибольший объём вкладов населения, входят Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Альфа-банк, Россельхозбанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Бинбанк, Промсвязьбанк и Ханты-Мансийский банк «Открытие».

Для ответа в этой теме необходимо авторизоваться.

Есть вопрос?

Задавайте интересующий вопрос. Для актуальных вопросов ответы будут опубликованы в разделе "Совет-Чик".

Отправка

©2014-2017 Финаграм - главный по финансовой грамотности

или

Войти со своими данными

или    

Забыли детали?

или

Create Account