Как я следил за своими деньгами на учёбе за границей

Las-Vegas finance

Хорошее образование в престижном заграничном ВУЗе может стать предпосылкой отличной карьеры, новых идей и возможностей. Большинство топовых ВУЗов — платные, но на помощь могут прийти гранты на обучение. Например, государство или специальные фонды могут выделять определённую сумму денег на обучение. Но суммы эти, конечно же, не баснословные и важно уметь правильно распорядиться этими деньгами во время студенчества. Новую финансовую историю с советами рассказал нам студент британского университета Александр, который нашёл оптимальный для себя подход и готов с ним поделиться. Повествуется от его имени.

Основная цель рассказа — поделиться опытом распределения денег, которые остались после оплаты учёбы и проживания, но начну с небольшой предыстории. Грант на получение зарубежного образования, скорее всего, не даст вам шиковать — денег едва хватает на оплату обучения (а оно, как правило, дорогое, если не считать некоторые почти бесплатные европейские ВУЗы), проживание, питание и развлечения (если на это есть время и желание). Уже на начальном этапе возникает вопрос конвертации валюты. Учёба оплачивается в местной валюте (часто это доллары США, британские фунты, евро или австралийские доллары) и важно не прогадать на курсе. Я выбрал банк с наиболее оптимальным курсом конвертации и сразу приобрёл валюту на сумму стоимости обучения. Да, учёбу можно оплачивать частями, но: 1) за полную оплату обучения университет давал скидку (что минимизировало расходы на комиссию при переводе); 2) курс валюты мог измениться как в одну, так и в другую сторону (не верьте тому, кто «точно» знает, сколько будет стоить валюта в будущем); 3) не хотелось беспокоится/напрягаться по поводу очередного денежного перевода по окончании семестра.

Итак, покупка валюты сразу позволяет зафиксировать курс, оплата сразу позволяет получить скидку, а наличие валюты у себя на счёте (если не оплачивать всё сразу) не принесёт какой-либо существенной выгоды.

Оплату проживания можно тоже произвести сразу (если это университетские апартаменты) или поэтапно, если аренда у стороннего лица (но часто требуется депозит и это чаще дешевле). В зависимости от условий покупается очередная порция валюты. Вообще, это вопрос индивидуальный — в моём случае я оплатил проживание сразу за весь год (в стоимость входят и коммунальные услуги). Время показало, что выбор был верный.

Дальше я посчитал, сколько денег мне остаётся на питание, транспортные расходы и развлечения. Часть этих денег я поменял на бумажную валюту, часть оставил на банковской карточке в национальной валюте. По приезду в другую страну можно завести местную банковскую карточку, но это не обязательно и можно легко прожить без неё. Кроме того, в случае открытия зарубежного счёта нужно обязательно уведомить об этом свою налоговую службу. Мне моей российской карточки (вернее, двух) было вполне достаточно. Но нужно сразу узнать что делать, если карту заблокируют.

Можно также заранее посчитать свои расходы на питание, находясь дома. Заходите на сайт крупного супермаркета, который будет в вашем городе проживания, и кидайте себе в корзину свой недельный рацион (если собираетесь готовить сами). Итоговую сумму можно считать средненедельными расходами на еду.

На карточках оставались деньги именно в российских рублях (треть оставшейся суммы), на которые начислялись проценты. Если у вас более продвинутый банк, то вы сможете открывать мультивалютные счета с помощью мобильного приложения банка и, в зависимости от ситуации, менять валюту в одну или в другую сторону. Кроме того, можно завести виртуальную карту и перечислять на неё ровно ту сумму, которая необходима для оплаты конкретного товара или услуги онлайн. Это может помочь, в том числе, избежать лишних списаний денег со счёта, если случайно оформили себе какую-нибудь подписку, подразумевающую автоматическую ежемесячную оплату (например, Амазон может так хитро поступить при выборе системы прайм доставки для студента). Это также снизит риск кражи денег со счёта.

В моём случае в течение года наблюдалось снижение курса британского фунта и идея держать часть средств в рублях оправдала себя.

Теперь по делу. Важно следить за своими расходами, чтобы всегда знать и понимать, сколько денег осталось в наличии и сколько ты себе может позволить потратить в будущем. Для этого можно использовать специальные мобильные приложения (некоторые из них бесплатные или условно-бесплатные с ограниченными функциями), но меня они не устроили, т.к. я: 1) не хочу добровольно предоставлять свои финансовые данные (особенно после прохождения курса Data Ethics and Society), 2) в них не было тех функций, которые мне были нужны для лучшего понимания ситуации. Поэтому я воспользовался Excel.

Каждый день я вписывал свои ежедневные расходы в эту таблицу (для этого достаточно забирать чеки, а вечером потратить 52 секунды для ввода этих данных). Структура такова (образец можно скачать ниже):

таблица с расходами

  • Вписываем начальную сумму, которая имеется в распоряжении.
  • Устанавливаем/корректируем даты (первый день обучения/трат может быть другим — например, 14 сентября).
  • Вводим сумму расходов за конкретный день. Если расходы за день относительно большие, то можно добавить комментарий к этой ячейке (например, купил билеты в Кембридж). Потом легче вспомнить, когда и куда вы столько тратили и куда ездили.
  • Среднедневной расход рассчитывается автоматически на основании затрат за каждый день и количества дней. Дополнительно установлен маркер, показывающий то, превысили ли вы свой предельный среднедневной расход (зелёный = «норм, красавчик», красный = «нот гуд, дружочек, ты пока не миллиардер», оранжевый = «ты балансируешь на краю, Мэн»). Он тоже рассчитался ранее автоматически.
  • Потенциал — это та сумма, которую вы себе можете позволить сверх допустимой нормы. Собственно, ради неё всё и затевалось. Например, после двух месяцев учёбы вы увидели, что потенциал 200 (фунтов, например), то сможете без угрызений совести потратить их на поездку куда-нибудь или на какую-то вещь/гаджет/друзей/еду/велосипед/спортзал/BMW/томатный сок (нужное подчеркнуть). Кстати, так можно заранее посчитать, на сколько нужно уменьшить свои расходы, чтоб к определённой дате сэкономить нужную сумму.
  • В верхней части можно лицезреть общую сумму расходов на данный день и сколько денег осталось на данный момент. Плюс небольшая визуализация этого «пирога».
  • Отдельно можно предусмотреть фиксацию расходов с банковской карты (или выгружать/смотреть данные в мобильном приложении своего банка).

Под свои нужды эту таблицу можно корректировать как угодно.

Что касается советов по экономии, то это уже совсем другая история…

Топ-7 финансовых советов

1) Следите за своими деньгами, особенно когда на начальном этапе их много и есть соблазн потратить большую сумму.

2) Не беспокоится за свои деньги — минус один источник стресса.

3) Отложите сразу 10% от суммы на отдельный счёт — это будет ваша финансовая подушка безопасности, она может помочь в непредвиденных ситуациях и может очень пригодиться после возвращения на родину.

4) Берегите свои деньги/карточки и остерегайтесь финансовых мошенников (они есть везде).

5) Пользуйтесь студенческими скидками, недорогими крупными супермаркетами и возможностью совместного использования некоторых услуг (в пределах разумного, разумеется).

6) Крайне не рекомендуется без надобности использовать кредитные карты (даже если у них есть льготный беспроцентный период).

7) Подработка — дополнительный источник денег и опыта.

И наслаждайтесь жизнью и новым опытом! Это же так круто! 😉

Есть вопрос?

Задавайте интересующий вопрос. Для актуальных вопросов ответы будут опубликованы в разделе "Совет-Чик".

Отправка

©2014-2017 Финаграм - главный по финансовой грамотности

Войти со своими данными

или    

Забыли детали?

Create Account