Что такое реструктуризация кредита?

Не могу платить по долгам

Реструктуризацию можно охарактеризовать как изменение условий по кредиту (изменение его «структуры»). Такие действия направлены, в первую очередь, на облегчение обслуживания долга. То есть, например, возникает у заёмщика тяжелая финансовая ситуация, из-за которой он уже не может в полной мере гасить свой кредит (или кредиты). И помочь в такой ситуации может реструктуризация долга.

Основными элементами «структуры» кредита являются, в частности, процентная ставка и срок займа. Добиться снижения процентной ставки по кредиту достаточно сложно, но увеличить срок займа (пролонгация кредита) вполне возможно. Как раз пролонгация кредита – наиболее распространенный вид реструктуризации. В таких случаях сокращается размер ежемесячного платежа (что облегчает нагрузку на пошатнувшийся месячный семейный бюджет), однако за счёт увеличения срока совокупная сумма выплат процентов возрастает (что вполне логично).

В самых кризисных ситуациях банк может предложить «кредитные каникулы», при которых будет необходимо платить только проценты по кредиту, а выплаты тела займа будут отложены на оговоренный срок.

Как реструктурировать кредит?

Стоит отметить, что банк просто так не сделает реструктуризацию вашего кредита – для этого должны быть веские основания и доказательства. Это могут быть ситуации, когда вы оказались в тяжелом финансовом положении (увольнение с работы, тяжелая болезнь, значительное снижение зарплаты). При этом такая ситуация должна быть временной, а предоставленная реструктуризация действительно сможет помочь в полном объёме и без просрочек обслуживать кредит (вносить ежемесячные платежи). В качестве доказательства своего непростого положения предоставьте справку из центра занятости или документ об увольнении, справку с работы о снижении размера дохода, справку из больницы и т.п. Всё это прикрепляется к заявлению в банк на имя председателя правления или руководителя филиала (это можно уточнить у работника банка – вашего кредитного менеджера) с описанием вашей ситуации (обоснованием).

При этом не советуем ждать, что ваша финансовая ситуация нормализуется сама собой, если вы видите, что совсем скоро не сможете делать регулярно платежи по кредитам в полном объёме. Лучше сразу обратиться в банк с просьбой о реструктуризации. При положительном исходе это может уберечь вас от просрочек платежей, которые приведут к штрафам и пени, и от возможных ухудшений вашей кредитной истории.

По статистике, далеко не все банки удовлетворяют просьбы о реструктуриризации кредитов. В таком случае можно воспользоваться предложениями других банков, у которых есть специальные кредиты для погашения других кредитов. Таким образом, вы сможете взять новый кредит на более выгодных для вас условиях и погасить предыдущий кредит (рефинансирование кредита).

Помните, что кредит нужно брать грамотно и учитывать все нюансы и возможности. А в тяжелых финансовых ситуация вам может помочь ваш персональный (или семейный) резервный фонд, про который мы писали уже много раз.

Кот-банкир Как не платить по кредиту

Есть вопрос?

Задавайте интересующий вопрос. Для актуальных вопросов ответы будут опубликованы в разделе "Совет-Чик".

Отправка

©2014-2017 Финаграм - главный по финансовой грамотности

Войти со своими данными

или    

Забыли детали?

Create Account